Guanyar més no sempre significa tenir les finances millor organitzades: el repte de planificar quan creixen els ingressos

Tenir uns ingressos elevats i capacitat d'estalvi pot transmetre una sensació de tranquil·litat financera. No obstant això, a mesura que augmenta el patrimoni, també solen aparèixer noves decisions: habitatge, liquiditat, jubilació, endeutament, necessitats familiars o decisions relacionades amb la inversió comencen a formar part d'una mateixa realitat econòmica.
És precisament en aquesta etapa quan moltes persones descobreixen una aparença contradicció: la seva situació econòmica ha millorat, però organitzar les seves finances s'ha tornat més complex.
“Ens trobem amb professionals i famílies que tenen una bona capacitat d'estalvi i han anat construint patrimoni, però no necessàriament disposen d'una visió conjunta de la seva situació. Han pres decisions raonables per separat i arriba un moment en què necessiten entendre com encaixa tot”, explica Iván Méndez, cofundador de CVGroup Vilaseca Méndez.

La planificació financera va més enllà de controlar les despeses  La planificació financera personal parteix de conèixer la situació actual abans de plantejar decisions futures. Ingressos, despeses, capacitat d'estalvi, patrimoni, endeutament i objectius personals i familiars permeten obtenir una fotografia global i establir prioritats.
L'habitatge és un bon exemple. Per a moltes famílies representa una part important del seu patrimoni i, al mateix temps, pot implicar compromisos econòmics durant dècades. Una hipoteca, les necessitats de liquiditat, la preparació de la jubilació o futurs projectes familiars estan relacionats i poden evolucionar al llarg de la vida.
Per això, des de CVGroup Vilaseca Méndez s'aposta per analitzar les finances des d'una perspectiva global, posant en context estalvi, patrimoni, habitatge, jubilació i altres decisions econòmiques.

Quan estalviar deixa de ser suficient  A partir de determinats nivells d'ingressos, la pregunta deixa de ser únicament quant s'aconsegueix estalviar cada mes. També resulta important comprendre per a què s'està acumulant aquest estalvi, quins objectius hi ha a mitjà i llarg termini i quines necessitats econòmiques poden aparèixer en el futur.
“Abans de preguntar-se què fer amb els diners, convé entendre quina funció ha de complir dins del projecte personal i familiar. Tenir més opcions no sempre facilita les decisions; en moltes ocasions fa encara més necessari disposar d'estructura i criteri”, assenyala Iván Méndez.
Aquest enfocament cobra especial importància en les finances familiars, on poden conviure objectius diferents: adquirir un habitatge, reduir deute, preparar la jubilació, finançar estudis, donar suport econòmicament a familiars o construir patrimoni a llarg termini.

Comprendre abans de decidir  CVGroup Vilaseca Méndez desenvolupa la seva activitat des de Barcelona amb un enfocament basat en la planificació i l'educació financera. L'objectiu és ajudar particulars, professionals i famílies a ordenar prioritats, comprendre millor la seva situació econòmica i disposar de més informació i perspectiva per mantenir el control sobre les seves pròpies decisions.
La planificació financera no és estàtica. Els ingressos canvien, apareixen noves responsabilitats, evoluciona el patrimoni i també ho fan els objectius personals i familiars. Per això, obtenir una visió global i revisar-la al llarg del temps pot ajudar a afrontar cada nova etapa amb més claredat.
Per a aquells que han assolit una bona capacitat d'estalvi però senten que les seves finances s'han tornat més complexes, ordenar la situació actual pot ser el primer pas per començar a prendre decisions amb més perspectiva.